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财富管理
2020/01/23 来源:原创

来源:亚洲银行家
文:夏芈卬


截止目前为止,中国可投资产在1000万以上的高净值人群已达200万人。人数和总资产规模的增长给财富管理行业带来了前所未有的机遇;与此同时,受高净值人群结构变化、打破刚兑等监管政策的影响,“新十年”的财富管理也面临着转型需求,以适应新经济时代。


对此,宜信财富联席CEO尚筱在《宜信财富2020年资产配置策略指引》(下简称指引)发布会上表达了她对未来财富管理行业整体趋势的展望:高净值人群目前普遍面临着企业经营、投资、传承如何做规划的痛点,未来十年,财富管理公司需要为客户在企业重塑、风险控制、传承公益方面提供新的解决方案,并顺应新经济时代的潮流,才有可能赢得未来。”




No.1

“企、传、投”成时代痛点



过去五年中的四年,中国个人可投资金融资产规模以每年超过10%的速度增长,在2018年已达到147万亿元人民币。未来四年里,预计还有大约100万亿元人民币的增量。改革开放40多年来的经济增长红利与过去五年中互联网经济红利叠加,推动了中国个人可投资金融资产的大幅增加。


在过去经济高速增长时期获得财富增长的人群,都是各行各业的精英,他们通过自身的努力获得了财富与成就。伴随中国经济高速增长时代的结束,这部分成功人士开始面临来自事业和家庭两方面的挑战。


“今天每个企业家都感觉时代进步很快,无企业不互联网,无商业不科技,如何迎接第三个十年的科技化,是每个企业都需要深刻思考的问题,即如何利用数字化进行重塑?如何进行转型?”尚筱揭示了重塑对新时代企业家的意义。


“更重要的是,很多企业家已经到了传承的年龄,不知道自己的企业是否还能延续十年,究竟是选择自己继续做强做大、不断整合上下游实现企业版图的扩张?还是在这个时间点换一个赛道,把过去经营的企业整合进更好的机构,实现另一种企业的再生。”


因此,如果以未来十年作为时间长度,为自己的家庭、企业和资产做长期规划,尚筱认为有六件事是一定要掌握的关键法宝:首先就是保持企业每五年重塑一次;二是有意识地培养具核心技能的创二代;三是设立家族信托作为载体去实现资产传承、企业传承;四是践行资产配置黄金三原则;五是投资母基金,拥抱新经济,以风险分散的方式进行投资;最后,拿出1%的资产来做公益慈善。


“这六件事,是给企业和个人带来第二次生命的关键点,也是每个企业家在当下应该做的规划,我们叫它六脉神剑。”尚筱总结。



No.2

资产配置是风的顶层设计



推动企业每五年重塑一次以顺应新经济比较好理解,但为什么其他五件事情也对高净值人群非常重要?


比如,资产配置是风险控制的顶层设计,面对未来十年的各种不可控风险,实践执行资产配置能够很好地保障高净值人群资产的稳健性。“我们在2016年,第一次发布了中国财富管理行业的资产配置白皮书,这在当时是国内划时代意义的事件。”尚筱介绍,权威机构《亚洲银行家》也是在2016年才开始在中国颁发财富管理机构大奖的,因为他们认为此前中国并没有真正以资产配置理念来做财富管理业务的机构。


“我们早在2016年就提出了资产配置黄金三原则,建议大家跨地域国别、跨资产类别、以母基金的方式超配另类资产。2020年是我们连续第五年发布资产策略指引,过去五年,我们成功地用该策略为客户带来了长期稳定的财富增值,未来我们仍然有信心用这样的能力继续持续帮助大家。”


而以母基金形式投资新经济是资产配置中最重要的一环。尚筱认为,企业重塑需要关注、学习、运用很多新技术,母基金是非常好的方式,能够帮助高净值人士在传统经济中获得的财富,通过母基金这个大网,投入到中国经济高速增长的赛道中去,帮助未来十年新经济的每一个细分高成长行业。


“未来每一个赛道的门槛都会奇高无比,需要非常专业的能力,我们的母基金在细分赛道和顶级基金管理人合作,就能够帮助大家捕捉到赛道里优秀的创业企业。用这样的大网,我们在有限的市场上用千分之七的资金成功捕获到了超过35%的独角兽,以及不计其数的千里马企业,把握住未来经济增长所带来的红利。”


同时,宜信财富也通过这样的方式让更多优秀的创业企业获得了直接融资渠道,推动了国家科技创新的发展。



No.3

传承、公益将成为新趋势



设立家族信托实现传承,与做公益慈善同样正成为高净值人群的另一大需求。


据尚筱介绍,“其实我们在2015年就已经预见到财富管理的需求已经从投资的保值增值开始向传承发展,因为一方面客户普遍到了需要接班的年龄,另一方面客户传承的意识也开始觉醒,所以那个时候我们就开始布局,建立团队,建设能力,发展我们在家族传承方面解决方案的能力。”


通过有效、合法的工具完成传承,并非一件易事。很多高净值人士的家庭成员身份是多元化的,他的家庭成员可能是不同国籍,他的财产可能分布在不同的国家和地区,因此他的受益人或者说接受传承的人,可能会适用不同地区的法律,遵行不同的国家的税收政策等等,“对此我们的建议是用家族信托的方式来解决国内和境外的财产分配问题,借助慈善信托、电子遗嘱等工具,全方位一站式解决企业传承、财富传承以及家族精神的传承。”


财富传承下去了,但孩子是不是具备承受这样巨大财富的能力?这也是一个很重要的问题。宜信财富在这方面做了很多领先的创新,在客户子女的不同成长阶段,安排了不同的规划去培养他的传承,让他们能够顺利成长。比如在孩子6岁到18岁读书期间,主要为他规划学业上的发展,包括提供海外名校招生官的见面会,推荐参加夏令营、冬令营等机会,并有意识地宣导家族文化、价值观,种下正确的种子。


等到了19到24岁,已经进入到大学、研究生阶段,客户子女开始需要为未来自己的事业做准备了,这时候他们需要的往往是开拓国际视野,对接更好的优秀资源,建立自己未来事业的基石。这期间的规划会是比如和父辈一起参加海外游学,参访名校、海外知名企业,为这些未来的继任者提供管理培训等内容。


“我们认为只有规划还是不够的,家族精神传递给下一代需要亲力亲为,例如我们鼓励客户和子女一起做公益,拿出可投资产的1%,让有限财富释放无限的社会价值。我们在公益方面是有延续性的,已经做了十年的宜农贷,帮助了国内十万以上的贫困家庭和人口,在过去的时间里面,我们还成立了慈善信托,并即将成立慈善基金会,借助这些成熟平台,我们未来将帮助客户更好地把精神财富传递更远。”尚筱坚信传承与公益的力量是“新十年”财富管理所必须的。




抚今追昔,2016年被视作是中国财富管理元年,当年宜信财富首次在《指引》中提出资产配置黄金三原则,并深入人心;五年后的今天,当整个社会步入转型期,财富管理也面临着新的发展机遇与挑战,宜信财富再次发布《指引》,从企业重塑、风险控制、传承公益等角度揭示了未来十年财富管理行业的新趋势,即用六脉神剑解决“企、传、投”三方面痛点,并期待和广大高净值人群一起见证未来的发展,笃定践行,赢在未来。



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