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2019宜信财富传承峰会
2019/10/28 来源:原创

10月23日-25日,以“传承幸福 家业永续”为主题的2019宜信财富传承峰会在福建厦门举行。本次峰会邀请全球传承专家、学者、名士齐聚厦门,带领高净值客户从全球视野下,重新审视自己的传承规划。


作为家族传承领域的年度盛会,宜信公司创始人、CEO唐宁,中共对外联络部原副部长于洪君,米尔肯研究院董事总经理黄华跃,原孟加拉格莱珉银行总行副行长、现任格莱珉中国普惠金融部总经理UddinFarid,格莱珉中国总裁、亚洲金融合作协会普惠金融委员会副主任、尤努斯基金会(香港)秘书长高战,清华大学五道口金融学院全球家族企业研究中心主任、战略合作与发展办公室主任高皓,中国公益研究院特聘研究员、中国银监会首任非银部主任高传捷,以及宜信财富家族传承相关业务负责人等共同到场,引领高净值客户赢在未来。
CEO唐宁致辞:赢在未来的新六脉神剑




“中国高净值、超高净值人士所掌握的一百万亿财富在未来十年将会发生重大结构性的变化,就是由一代传到二代,本次峰会围绕的就是这个重要课题——传承。”宜信公司创始人、CEO唐宁在峰会上做了题为“赢在未来的新六脉神剑”主旨演讲,他给中国高净值、超高净值人士开出的“家族传承药方”是:企业五年重塑;规划二代培养;设立家族信托;践行资产配置;拥抱母基金投资新经济;拿出1%的资产与二代一起做公益。
谈到企业的传承,唐宁说,五年之后将会有越来越多的中国民营企业由专业的董事会进行治理,二代不必然是一个最合格的总经理,完全可以以董事的身份继续把企业管理好。五年之后企业不会再有互联网、非互联网之分,因为非数字化、非互联网的形态都已经被淘汰了。“所以当我们谈如何把企业传下去的时候,数字化转型是非常重要的议题。”
资产传承方面,唐宁认为,五年后家族信托的设立将会变得非常普遍,资产配置将会大行其道。“当我们说投资理财的时候,首先想到的是资产组合,而不是某个具体的产品,当我们说风控的时候,首先想到的是风控的顶层设计就是资产配置。”另外,用母基金的形式进行长期投资将是高净值人士拥抱新经济的最佳方式。
“最重要的是我们的精神传承,这才能让我们的下一代在没有企业、没有钱的情况下还能做得比我们更好。”唐宁援引国际最佳实践告诉到场客户:一代和二代之间弥合代沟,一起能够心与心相通地交流,最好的答案是做公益。“五年之后,将会有越来越多的中国高净值、超高净值人士把公益慈善作为他们资产组合的重要组成部分。”
《2019中国最佳表现城市排行榜》发布
作为本次大会的重磅环节,世界著名智库米尔肯研究院还在大会现场发布了《2019中国最佳表现城市排行榜》,成都、深圳、北京、兰州、郑州、西安、贵阳、长春、武汉、厦门10个城市排名前十。这是米尔肯研究院自2015年发布该榜单以来,首次面向中国地方政府和高净值群体进行发布。
榜单主要通过权威数据统计与专业分析,参考人均一年和五年的就业、工资和地区生产总值增长、三年外商直接投资增长、外国直接投资和地区生产总值的比率、高附加产业就业的区位等九大指标,采用加权法得出城市排名。不仅为中国城市及区域发展建言献策,也为高净值人士判断区域投资价值提供了参考。




米尔肯研究院董事总经理黄华跃总结道,创新、先进技术和国内消费是中国城市增长的重要驱动力。本次榜单从外国智库的视角,深度专业地剖析了中国城市发展,给中国参会嘉宾以新视角和新参考,也是外国政府和企业发现中国城市发展前景和投资机会的重要参考。
战略签约格莱珉中国做有温度的金融
宜信与格莱珉中国在本次峰会上签署战略合作协议。拥有普惠金融初心和愿景的两家公司紧密联结,将在公益金融的项目覆盖范围和业务模式探索方面共同努力,开启中外公益金融合作的新篇章。双方将在小额信贷资金、爱心助农项目“宜农贷”网点合作、高净值人士公益资产配置、高净值客户子女实习、游学等公益服务方面启动多元合作。
宜信公司高级副总裁、首席品牌官吕海燕(左)与格莱珉中国总裁、亚洲金融合作协会普惠金融委员会副主任、尤努斯基金会(香港)秘书长高战(右)代表双方签约
格莱珉银行创始人、2006年诺贝尔和平奖获得者穆罕默德·尤努斯教授在美国通过视频发表致辞,他说,格莱珉银行致力于扶持贫困妇女,最终消灭贫穷、失业等问题。期待通过和宜信的合作,可以把格莱珉模式推广到中国更多地方,让更多人受益。




原孟加拉格莱珉银行总行副行长、现任格莱珉中国普惠金融部总经理UddinFarid莅临峰会现场并宣读贺信,他说,格莱珉中国致力于帮助低收入女性脱贫,宜信通过金融创新帮助了数以万计的家庭,期待双方的合作能够惠及更多有需要的低收入女性群体。也期待未来能实现“三零”世界梦想:零贫困、零失业、零净碳排放。
签约仪式之后,宜信公司高级副总裁、首席品牌官吕海燕与格莱珉中国总裁、亚洲金融合作协会普惠金融委员会副主任、尤努斯基金会(香港)秘书长高战展开对话,解读双方未来合作。




吕海燕:格莱珉是如何用普惠金融改变世界的?
高战:尤努斯教授是格莱珉银行的创始人,他提到要重视每一个个体,他们有无限的潜能,尤其提到乡村的妇女,他说不要小看她们,她们能够影响子女,甚至影响世界。
很多人认为孟加拉是南亚非常穷的国家所以适合格莱珉模式,但是现在发现,做得最成功最快的反而是美国。目前格莱珉模式在美国帮助了12万的底层贫困妇女。格莱珉模式在美国可以成功,在中国一定也可以。
吕海燕:宜信财富有一个理想,就是能够帮助支持197万高净值客户把他们资产中的1%配置到公益事业中,这是非常难,但是很正确的事情。
高战:格莱珉模式不是做慈善,而是金融,是有温度的金融。今天格莱珉已经取得了很多成绩,包括宜信财富开始跟格莱珉银行合作,每个人都可以参与中国的金融改造,都可以让金融变得更美好,虽然有很多困难,但是我们今天觉得没有什么困难是解决不了的。
吕海燕:我们会带着企业家二代子女去孟加拉,体验如何用小额信贷消除贫困,消除失业,还会带他们到美国。
高战:2009年的时候有一个女高中生,父母带她到孟加拉看了格莱珉银行之后就跟爸爸妈妈说美国人也有很多得不到金融服务,于是2009年格莱珉银行在美国落地,这对夫妇是希拉里夫妇,格莱珉在美国落地就是因为这名高中生。所以不要忽视孩子。
对话国际经济视野下的家族传承
活动现场,嘉宾们围绕参会来宾关注的国际经济,以及在当前的宏观经济下,如何进行资产配置等话题进行了主旨演讲及精彩对话。
于洪君:中美关系与国际政局演变



世界格局在变化,力量对比在变化,中国在世界上的国际力地位在上升,世界的中心在向亚太地区转移,这是不可改变的历史大势。要把中国的发展和世界的发展整合到一起,把我们的资源和世界的资源整合到一起,把我们的市场和世界的市场整合在一起。对于中国的高净值客户而言,也要把自己的事业和全球、和人类的进步联系在一起。

——中共对外联络部原副部长于洪君

巅峰对话:地缘政治与家族传承



现场,宜信公司创始人、CEO唐宁与中共对外联络部原副部长于洪君针对中美关系,展开对话。
唐宁怎么理解“改变自己”是融入世界的成功要素?
于洪君我们要影响外部世界、影响合作对手和伙伴,主要是改变自己,包括思维和行为方式,做到主观适应客观,改造主观世界的同时改造客观世界,既为自己考虑,更要为对方考虑,学会统筹兼顾各方面利益。这样才能成为别人愿意打交道的对手与伙伴。
唐宁作为崛起的老二,两国如何相处?未来中美关系会是什么格局?
于洪君:中美之间还是要保持既竞争又合作的基本关系框架,这符合历史大潮,我们都承受不起中美脱钩和对决的代价。人类社会因此付出的代价和苦难也是无法想象的,必须维持竞争与合作并存的态势。
唐宁在价值观层面上,社会主义和资本主义国家,如何进行相应的竞争和合作?
于洪君:狭隘的民族主义和民粹主义不能有,双方都要禁止“脱钩论”蔓延,尢其要防止“脱钩论”变成国家政策。要超越制度差异、价值观差异,开展务实合作。从我们的发展利益出发,顺应世界进步的潮流。我们有智慧有能力有信心解决好这个问题。
唐宁结合二代培养发展,有什么寄语给在座优秀的企业家、创业者?
于洪君我一直主张不忘初心和与时俱进要相结合,一个人是这样,一个企业也要这样,既不忘初心,又与时俱进。二代要充分了解世情、国情变化,适应国家体制机制调整,也学习国内外优秀企业家的艰苦创业精神和财富传承经验。
李琳:2020宏观经济解析与资产配置策略




主要国家的经济增长在2020年仍然面临较大的压力和较高的不确定性。这个背景下,我们建议“防守”的股市策略,建议降低周期性行业、增加防御性行业配置比重。基于对新兴市场有更大的降息空间和对其潜在经济增长提升的预期,我们看好新兴市场短中期利率债。
就国内私募股权而言,我们对物联网、人工智能、云计算、智能制造等科技方面,以及医疗是比较看好的,另外比较看好二手份额的机会。海外私募股权,我们建议关注内需型的、国内消费驱动的行业,比如消费科技、医疗保健等。
就私募地产投资而言,我们关注有内需、刚需的地产资产以提高投资的稳定性好和预期收益,同时坚持发达市场,以获取最好的流动性。
就国内类固收和海外私募信贷而言,在信用风险提升及监管加码下,我们关注有甄别优秀标底和良好风险管理能力的管理人。最后就是保险保障,我们看好年金险。
——宜信财富首席经济学家,资产配置策略研究负责人李琳
家族财富传承
家族传承在全球范围内,无论是物质传承、二代培养或公益慈善都有既定的规则和制度。如何在规则之下善用法律或者金融的工具帮助大家更好的规划家族传承?现场嘉宾们围绕这个话题,展开互动。
张凯:家族传承 保险有道

全球知名管理咨询公司麦克锡在报告中提出,全球家族企业目前平均年龄是24岁,真正超过三代传承的家族企业不超过5%,而70%的家族他们的财富是没有能够传承到第二代的。因为在一代传,二代承的过程中,投资、经营、法律、婚姻等方面都面临着很多的不确定性。在所有的金融工具当中,保险是为数不多可以定向、定时,定额给予的金融工具。我认为它不仅仅是一个产品,更是一份责任和承诺,也是可以跨越几十年甚至于几个世纪的契约。
——中宏人寿保险有限公司首席执行官兼总经理张凯

“如何运用三大利器实现家族财富传承?”围绕这个话题,宜信财富私人财富规划部及家族办公室负责人吕辉与宜信财富家族传承执行总经理胡乐民、宜信博诚高级总监沈熠、好望角海外财税规划部总监倪杞展开了一场精彩论道。
教育与接班人培养
全球家族财富管理与传承的前沿是怎样的?印尼糖王、厦门望族黄奕住家族的传承是怎样的?如何综合全球智慧,助力中国家族传承永续?围绕这些话题,现场精彩纷呈。
高皓:全球家族财富管理与传承前沿




比尔·盖茨在过去三十年,有一半的时间都是世界首富,这是非常困难的,因为各个行业都是板块轮动的。究竟是怎么做到的?我和我的团队花了半年时间研究了比尔·盖茨的财富管理策略。
30年以前,比尔·盖茨的财富99%都是微软的股票,而他也是微软绝对的大股东;可是到了2016年,我们发现盖茨他只持有微软23%的股份,而微软的股票只构成了盖茨身家的八分之一。也就是说今天盖茨的财富跟微软没有特别大的直接关系。在过去20年的时间,比尔·盖茨非常有纪律性的减持他在微软的股票。这些钱他拿去干什么呢?有将近一半交由家族办公室直接管理,其他广泛分布在不同的企业和产业当中,从而帮助它熨平了经济周期对财富的影响。
——清华大学五道口金融学院全球家族企业研究中心主任、战略合作与发展办公室高皓
巅峰对话:传奇闽商,智慧传承




宜信财富联席总裁尚筱与印尼糖王、厦门望族黄奕住家族后人郑大明展开对话,“传奇闽商,智慧传承”。
尚筱:黄奕住先生在厦门市无人不知,无人不晓。他出生在福建,十几岁下南洋去了印尼,白手起家,最后成为成功的企业家,被誉为印尼糖王。但是在事业最鼎盛的时候,毅然选择回国,带着巨资回到厦门修建了厦门的第一条公路,也为厦门的老百姓带来了自来水建设。郑大明女士的爱人是黄奕住先生的第12子。请问,黄奕住家有12子,如何实现家族巨额财富的传承,黄聚德堂机制如何建立?
郑大明:1942年,黄奕住就在厦门建立了黄聚德堂股份有限公司,12个儿子做股东,公司管理人是外面请来的职业人。黄奕住也立了遗嘱,所有产业由黄聚德堂股份有限公司管理。10%里5%做教育,另外5%做公益,要把这10%拿出来,他剩下来的财产后代才能受益。这一点他非常有远见。
尚筱:如今还能把12支子弟聚到一起决定家族大事么?
郑大明:2012年我们开了两次董事会,到今天,黄聚德堂股份有限公司还在运作。


尚筱:对黄氏先人价值观传承最深刻的感受是什么,如何把家风有序传承?

郑大明:婆婆和我说,公公虽然有钱,但生活朴素,衣服破了还坚持要补。受他父亲影响,我丈夫穿的衣服,如果是坏的,我要扔掉,他也会发脾气。

尚筱:如何培养孩子作为自己的接班人?

郑大明:父母教育孩子最要紧就是培养他们兴趣,引导他们有自信,判断是非,我给他们最大的自由发展他们喜欢的事,以最大的能力帮助他们,但同时也要求他们一定要自律。



“传承有不同的方式,我们的目标就是要让传承发扬光大”。现场,宜信财富传承学院总监钱国栋与宜信公司高级顾问、前国有商业银行、保险公司高管郝红娟,宜信财富客户朱惠祥,宜信财富客户子女、香港中文大学学生朱旭飞,宜信财富客户张蓉围绕“用全球智慧,助力中国家族传承永续”展开分享。
家族社会影响力建设
如何进行家族社会影响力建设?围绕“家族传承与慈善信托”“践行社会影响力”等话题,嘉宾们展开谈论。
高传捷:家族传承与慈善信托




家族传承最终目标的是什么,很重要的一条是家族所有人为了一件事或者为了一个目标世世代代地努力,当我们按照正确的理念,正确的方法坚持做家族传承的时候,过不了三代,健康长久、稳定传承的家族文化就形成了。到了第四代、五代时候,这种家族传承文化就会形成一种惯性,影响着后代的每一个人。
——中国公益研究院特聘研究员,中国银监会首任非银部主任高传捷


甘桢:在乡村看见希望



2011年,宜信宜农贷来到屏南,不仅为农户提供资金帮扶,还帮助农户销售农产品、为乡村孩子购买保险。上个月18号,为帮助屏南县更好巩固脱贫攻坚成果,支持乡村振兴,屏南县扶贫办与宜信开展战略合作。依托企业的创新力量,支持中国历史文化名村-漈下村的众创空间建设,全方位支持乡村发展。我这些年在乡村,个人对宜信的公益模式深有感触,授人以鱼不如授人以渔,“造血式”的扶贫模式对乡村的改变是巨大的。重现新生的古村,传承不息的文化遗存。美丽乡村不再是一个口号,而是真实地建设,“明日屏南点缀江南”。古朴的乡村,深藏太多美好却未被人发觉的惊喜,希望邀请更多人来到乡村,在乡村遇见美好。
——屏南县小额信贷促进会秘书长甘桢

宜信财富家族传承董事总经理孔繁顺与中国公益研究院特聘研究员、中国银监会首任非银部主任高传捷,宜信财富私募股权母基金管理合伙人廖俊霞,宜信财富浙江区负责人、佳玉慈善信托设立人吴佳玉就“践行社会影响力”展开圆桌论坛。
峰会期间,围绕投资与传承话题,“私募股权二手份额基金夜话”“海外私募股权母基金”“全球金融科技投资回顾与展望”“家族传承的两大海外利器”“犹太家庭教育的智慧启示”“财税规划对家族财富传承的重要意义”等夜话环节,以及25日举办的“中国资本市场将迎来‘高光’时代”“家族企业传承解决之道”两场分论坛,由来自宜信财富各业务条线的负责人与生态圈合作伙伴一起,为与会者解惑投资谜题,授道传承之策。




在峰会还特设的一场“小黑卡早餐会”,为宜信财富小黑卡客户提供近距离对话中国公益研究院特聘研究员、中国银监会首任非银部主任高传捷和清华大学五道口金融学院全球家族企业研究中心主任、战略合作与发展办公室主任高皓的独家机会。两位嘉宾为客户分享了信托制度和慈善信托制度建设、发展历程、中外区别等内容,并就客户关心的具体问题给出了解答。




值得一提的是,在“小黑卡早餐会”上,来自宜农贷合作社云南保山的咖啡豆、河南兰考的杂粮、甘肃民勤的南瓜、福建屏南的红辣椒,以及宜信财富认领梨树所产的山西汾西玉露香梨,搭配鲜花装点的早餐会,增添了一抹温馨的情调,代表了小黑卡俱乐部五周年的春华秋实和对消费扶贫的实际践行。



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